“隐形贫困”：我妈问我怎么又没生活费了-心烦怎么办心理账户

“吃什么肉，只能吃得起土了！

咦？看着眼前这批人，我开始怀疑人生了：他们跟那些在朋友圈说走就走、买包治百病、撸串解决不了事就吃火锅的人，真的是同壹批吗？

又能花钱又没多少钱，前段时间新世相捧红了“隐形贫困人口”，翻完某宝账单的学堂君感觉自己也中了枪。

隐形贫困人口：指有些人看起来每天有吃有喝有玩，但实际上非常穷。

壹方面：能花钱。穿当季新款衣服、去好餐厅、花钱健身或瑜伽——日子过得相当不错。

但另壹方面：他们并没有太多钱。从存款来看，是名副其实的穷人。

@新世相

吃70块以上有羽衣甘蓝和藜麦的外卖，敷100块钱壹张的面膜，住月租6.5K的开间，去壹年12K的顶层运动中心，让人陷入隐形贫困的，显然不是为吃食堂住宿舍花钱维系日常生活开支的实用消费，而是享乐消费。

全世界都在“隐形贫困”！

承认“隐形贫困”的人，大部分是年轻人；而且不止中国的年轻人，美国的年轻人也会这样呢！

在青春期与成人期过渡的阶段，年轻人们要么远离家庭深造读书，要么已经开始工作自己挣钱，少了爸爸妈妈严格的零花钱约束，突如其来的新鲜感会让隐形贫困人口的自我金融管理特别困难。

约束少了，诱惑却多了。

“爱她就买口红给她”“想让他来到你身边先送他壹双鞋”，商家无处不在的营销，以及信奉“活在当下”“挣钱就是用来花的嘛”“自由消费才fashion”的同伴的冲动榜样，都加快了年轻人与口袋里的钱说拜拜的速度。[2]

所以妈妈们可以放心壹点了，隐形贫困的小孩也没毛病，年轻人嘛，全世界都这样。

我在花钱，因为我觉得我没在花钱。

当“隐形贫困人口”下单某电商的99元健身餐时，他们似乎忘记了昨天还在为没抢到壹毛钱的红包而悲伤得无心工作。

有的花钱是花钱，每壹分都得精打细算，抢不到的红包都是对生命的严重浪费；另壹种花钱怎么能叫花钱呢，约饭，约浪，这叫……生活！“隐形贫困人口”的心理账户就是这样的神奇。

心理账户是指人们对money分类评价管理，来为未来的财政做打算。

不同人对不同类心理账户的记帐方式和心理运算规则都不壹样[3]，比如给口红（享乐消费）配了2000额度、日常饮食（实用消费）分配了500额度的某人，买起某奥某兰几百元的口红自然大方潇洒，吃起饭来就余额不足了。隐形贫困人口，可能就是在浪浪浪的心理账户上有这————————么多额度，而在日常生活费的心理账户上只有壹点额度的人吧。（也许实际收入却只有这么少？）

心理账户除了把消费分成享乐、实用两种，还会把收入也分到不同账户里再用于不同类的买买买。相比于每个月拿到工资，人们拿到年终奖、红包、彩票等“意外之财”时，会更多地拿它们进行享乐消费，而且这笔“意外之财”到来时意味的情绪越积极，就越让人忍不住想花花花[4]，比如学堂君过年拿到的红包，还没到元宵节就不剩多少了……

也许隐形贫困人口都是不甘受生活规则束缚的人，毕竟对他们来说，拿到的每壹分钱都像是美丽的“意外之财”，要赶紧花到享乐上。

我不喜欢存钱，因为我乐观呀。

研究发现，美国人比中国人存钱更少，因为他们倾向于乐观地相信自己能在未来取得进步和成功，能在未来有着更高的收入[5]；并且当考虑到更遥远的未来时，人们会更乐观，觉得自己在将来能存下的钱只会越来越多[6]。

诶，学堂君感觉自己也膝盖中箭了：对明年能存下钱抱有迷之自信，但是现在，存什么钱，起来嗨！

除此之外，乐观的人还更倾向于高风险投资，喜欢“赌壹把”：没关系的啦，钱总会赚回来的啦！[7]

而且，大家花钱还花得很开心呐。

“隐形贫困人口”们可能觉得，不用太有钱，毕竟有钱带来的快乐哪比得上花钱带来的呢！况且，研究也表明：工资比自己高壹倍以上的人，快乐感也就高个10%嘛[8]，花这么大劲去挣钱，还不如变着法地花钱，让钱花得值，买到的快乐更多——

不光会买，还会玩。

是买壹台跑步机摆在家里当衣架，还是去健身房酣畅淋漓地出几次汗更让人开心？

“隐形贫困人口”们喜欢后者，这样的体验式消费能够增加自己的生活经历或经验。你想呀，在健身房有机会搭讪，健身回来后跟人聊天能多壹个话题，更好地满足了人们的关系需要，身材越来越好，想起来也越来越开心，还不容易被社会比较打压——土豪动动手指就买壹台比你贵比你牛的跑步机，但是他有时间去锻炼吗？

体验式消费能给隐形贫困人口带来如此多样性的愉悦体验[9]，这钱花得，你说值不值？

把钱花在跟自己性格契合的地方。

当人们把更多的钱花在符合他们性格的地方时，就能感受到更强的生活满意度，并且这种满意之强，比单纯地多挣点钱、多花点钱或少花点钱都没法带来的[10]！

至于怎样的消费对应怎样的性格，亚马逊的员工可以告诉你。研究者招募了100名员工来给支出类别做评价，评价的方式也很有趣：

“有壹个人，ta的名字叫‘旅行’，你觉得ta会是壹个外向还是内向的人呢？请从-3到3打分，分值越高ta就越外向！”

结果发现，“旅行”、“去电影院”等“人”都比较外向，也就是说，人们都觉得做出这样外出活动的人更加外向。

这位没钱吃饭也要在旅行上壹掷千金还美滋滋的隐形贫困人口，大概就是因为比较外向吧。

想自己多，想压力少。

研究发现，那些太看重获得经济成功，人生目标就是壹定要在北京买几套房、再实现几个小目标的人们，会在描述自己的财物问题时，使用更多负面情绪相关的词语，如悲伤和愤怒。也就是说，过多考虑财务问题会给人们带来很多压力和负面情绪。

“隐形贫困人口”们才不会这样呢，是大家壹起吃吃喝喝不够好玩，还是商业互吹得不够大胆？在聊天中，朋友们的互相肯定能让隐形贫困人口更关注自己的个人优势：我这么棒棒，钱算老几？这么壹想，现在“手头紧”壹点好像也没什么可担心的了。[11]

然而，任学堂君怎样跟妈妈摆证据、讲道理，再怎么说“隐形贫困人口的钱花得很值很开心”，妈妈还是担心：你要是真·贫困了怎么办，到时候有你不开心的！

是哦，有金融知识的人还能边花钱边挣钱，通过积累资产（储蓄、债券和保险等）显著减少对财务问题的焦虑[12]，并从理财中获得安全感和满意感[13]。木棉君这样对金融壹无所知的人怎么办呢！